ISA계좌 장점과단점 종류,가입조건, 개설방법까지 알아보자

요즘 ISA계좌가입하라고 주변에서 많이들 이야기해서 궁금하실텐데 오늘 ISA계좌에 대해 알아봅시다.

 

 

 

 

ISA계좌란?

 ISA 계좌는 "Individual Savings Account"의 약자로 ISA 계좌에 예금하는 돈은 이자, 배당 또는 투자 수익에 대한 세금을 지불할 필요가 없습니다. ISA 계좌에는 현금, 주식, 채권 등 다양한 유형의 자산을 보유할 수 있습니다. 투자 금액과 수익에는 일정한 제한이 있지만, 이는 매년 변동할 수 있습니다.

 

 

ISA계좌 가입 하기

ISA계좌 가입조건은 다음 두가지를 충족시켜야 합니다.

 

1. 만 19세이상 또는 직전연도 근로소득이 있는 대한민국 거주자.

2. 직전 3개년중 1회 이상 금융소득종합과세 대상이 아닌자.

 

-가입방법은 비대면, 대면이 있으며 대면일시 증권사나 은행에 방문하셔서 진행하시면되고

 비대면일 경우 인터넷으로 신규 가입 가능합니다.

 

 

ISA계좌의 장점과 단점

ISA의 장점

1.유형에따라 일반형은 500만원,  서민형은 1000만원까지 이자소득세에 비과세가 적용이 된다.

   - 초과 이자소득이 발생한 경우에는 보통 15.4%의 세금이 부과되어야 합니다.

     그러나 이 경우, 초과 이자소득 중 일부가 9.9%의 저율 로 분리과세됩니다.

   - 세제 혜택은 최대 103만 7000원까지 가능하다

2.전년도 미납 한도를 이월이 가능하여 올해 납입 할 수 있다.

 

 

ISA계좌의 단점

1.의무가입 기간이 있다

2.전 금융권 합쳐서 1곳에서만 운용 가능하다.

3.증권사의 추가적인 매매수수료나 보수가 발생한다.

4.국내 상장 주식과 공모주식형 펀드만 가능하며 해외 주식은 불가능하다.

5.증권 시장이 안좋을때는 원금 손실 가능성이 있다.

 

 

ISA계좌 종류

중개형ISA

-중개형 ISA는 주식, 채권, 현금 등 다양한 자산에 투자할 수 있는 개인 저축 계좌입니다. 이를 통해 투자자는 세금 혜택을 받으면서 자산을 운용할 수 있습니다.

 

신탁형ISA

-신탁형 ISA는 금융 중개업체가 관리하는 투자 포트폴리오에 투자할 수 있는 개인 저축 계좌입니다. 투자자는 신탁형 ISA를 통해 다양한 자산에 투자하고, 이에 대한 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

 

일임형ISA

-일임형 ISA는 금융 전문가가 대신 투자를 관리하는 개인 저축 계좌입니다. 이는 투자자가 자신의 투자를 전문가에게 위임하여 투자 포트폴리오를 관리하도록 하는 형태입니다. 투자자는 전문가의 경험과 전문 지식을 활용하여 투자 수익을 높일 수 있으며, 이에 대한 세금 혜택도 받을 수 있습니다.

 

 

구분	중개형ISA	신탁형ISA	일임형ISA
투자방식	투자자가 직접 운용	투자자가 금융사에 운용지시	금융사가 일임운용
공통점	펀드, 국내 상장ETF, 국내 상장 리츠, 국내 상장 ETN, 파생결합증권(ELS,DLS등), RP
투자가능상품	국내상장주식	예금,적금	예금,적금

 

 

오늘은 ISA계좌에 대해 알아보았습니다. 저도 중개형 ISA계좌 하나 들었는데 수익률이 괜찮네요 ㅎㅎ 모두들 부자되세요